2023年3月7日に経済産業省からコロナ借り換え融資に関する新たな有益は情報を発信されて、半年近くが経ちました。既に借り換えを実行できた方もいる一方、まだ何もしていない方も多いかと思います。この借り換えに関わらず融資を断らることは決して皆無ではなく、普通に起きることです。その際、そこで諦めるのか、次の手立てをするのかによって、最終借りられるか、そうでないかの分かれ道となります。
コロナが5類に移行されてから、人の流れが大きく変わり、街には賑わいも戻ってきました。また、外国人観光客も日本に入りはじめ以前までのような「爆買い」までとはならないまでも、かなり回復してきているのは事実です。しかし、ここまで事業が継続できたのは、コロナの「ゼロゼロ融資」があったからも事実で、実力が試される正念場がいまここに来てやってきています。
金融機関は企業と良い付き合いをしていきたいと思っていることは確かで、決して貸しはがしをすることに力を入れる訳ではなく、本音は企業の成長に寄り添うことを願っていることを忘れてはいけません。
資金繰りに行き詰まった企業はまず融資の依頼
倒産する原因の多くは、「資金繰りの悪化」ですが、なかでも最近聞かれるのは人手不足です。
飲食業に限ったことではありませんが、最近の事情を加味すると、人手不足解消のために高賃金で募集をせざるを得ません。そうなると人件費が高騰し収益を圧迫します。その結果、資金繰りが悪化して倒産してしまいます。
別の要因として、最近の原油高などの物価高騰の影響もあります。燃料費、原材料費が高騰して、資金繰りが悪化し最悪倒産とう流れになってしまいます。
事業の継続に懸念が生じるほど資金繰りが悪化した場合、多くの企業はまず金融機関に融資を申し込みます。
しかし事業継続に懸念を生じるほど業況が悪化している企業に対して、貸し出してくれるほど金融機関は融資に消極的になるものです。ほとんどの場合、断られるでしょう。
飲食業に限ったことではありませんが、最近の事情を加味すると、人手不足解消のために高賃金で募集をせざるを得ません。そうなると人件費が高騰し収益を圧迫します。その結果、資金繰りが悪化して倒産してしまいます。
別の要因として、最近の原油高などの物価高騰の影響もあります。燃料費、原材料費が高騰して、資金繰りが悪化し最悪倒産とう流れになってしまいます。
事業の継続に懸念が生じるほど資金繰りが悪化した場合、多くの企業はまず金融機関に融資を申し込みます。
しかし事業継続に懸念を生じるほど業況が悪化している企業に対して、貸し出してくれるほど金融機関は融資に消極的になるものです。ほとんどの場合、断られるでしょう。
融資を断られた企業が次に行うことは専門家への相談・支援依頼
融資を断られた企業が次に行うことは、「士業・コンサルタント」等のへの専門家への相談です。よくあるのが、「取引金融機関に融資を申し込んだが断られた。何とかできないか」です。
金融機関が融資を断る理由はひとつではなく、複数ある場合がほとんどです。たとえば「業況悪化」だけで拒絶することは、まずありません。断るのは、「業況が悪化しているが、それに対応する術が企業にない」と判断されるからです。金融機関によっては、業況が悪化しても支援しようと考えるところも少なくありません。
第二地方銀行、信用金庫、信用組合などの地域密着型金融機関には、支援に積極的な方針のところが多い印象ですが、そんな金融機関でも、支援しようとしている企業が「業況が悪化しているが、それに対応する術がない」となると、支援しても倒産する可能性が高いと踏んで融資を断る可能性が高くなります。だからこそ、困った際は一人で悩むことなく専門家に相談されることをお勧めします。
金融機関が融資を断る理由はひとつではなく、複数ある場合がほとんどです。たとえば「業況悪化」だけで拒絶することは、まずありません。断るのは、「業況が悪化しているが、それに対応する術が企業にない」と判断されるからです。金融機関によっては、業況が悪化しても支援しようと考えるところも少なくありません。
第二地方銀行、信用金庫、信用組合などの地域密着型金融機関には、支援に積極的な方針のところが多い印象ですが、そんな金融機関でも、支援しようとしている企業が「業況が悪化しているが、それに対応する術がない」となると、支援しても倒産する可能性が高いと踏んで融資を断る可能性が高くなります。だからこそ、困った際は一人で悩むことなく専門家に相談されることをお勧めします。
断られた融資をひっくり返せるか
金融機関に融資を断られた企業がまったく資金調達ができないかというと、決してそんなことはありません。
否決理由によっては、覆せる場合があります。大事なのは「断られた理由」を確認して、手が打てる案件かどうか判断することです。一方、否決理由がはっきりしなかったり、また納得できなかったりして、担当者の能力に疑問符がつく場合もあります。そもそも、金融機関が断る理由を言わないのであれば、それは言語道断で金融庁より説明するよう求められています。
いずれにしろ断られた理由が、「業況が悪化しているが、それに対応する術が企業にない」場合は、「業況悪化を改善する方策」を専門家が企業と協力して考えて資料にすることで、金融機関の方針を転換させることが可能になります。例えば「経営改善計画書」を作成し、経営者がその「経営改善計画」の実現を熱意をもって金融機関に説明することで、否決という結果を覆せる可能性が出てきます。
否決理由によっては、覆せる場合があります。大事なのは「断られた理由」を確認して、手が打てる案件かどうか判断することです。一方、否決理由がはっきりしなかったり、また納得できなかったりして、担当者の能力に疑問符がつく場合もあります。そもそも、金融機関が断る理由を言わないのであれば、それは言語道断で金融庁より説明するよう求められています。
いずれにしろ断られた理由が、「業況が悪化しているが、それに対応する術が企業にない」場合は、「業況悪化を改善する方策」を専門家が企業と協力して考えて資料にすることで、金融機関の方針を転換させることが可能になります。例えば「経営改善計画書」を作成し、経営者がその「経営改善計画」の実現を熱意をもって金融機関に説明することで、否決という結果を覆せる可能性が出てきます。